Страховка при ипотеке — обязательна ли она и как не переплатить
На сделках стоимость страховки может отличаться в разы. Одному клиенту рассчитывают полис за 5–20 тысяч рублей, другому — за 100 или даже 200 тысяч.
Разберёмся, что действительно нужно оформлять и можно ли снизить расходы.
Если вы покупаете квартиру без ипотеки, страхование остаётся вашим личным выбором.
При ипотеке встречаются три основных вида страхования.
Титульное страхование
Оно чаще используется на вторичном рынке и защищает покупателя, если право собственности в дальнейшем попытаются оспорить.
Обычно такое страхование добровольное, но при сложной истории квартиры банк может установить дополнительные условия.
При этом полис не заменяет полноценную юридическую проверку объекта и предыдущих сделок.
Страхование квартиры
Недвижимость, которая находится в залоге у банка, необходимо страховать от повреждения или утраты.
При покупке квартиры в строящемся доме такой полис обычно появляется уже после сдачи дома, оформления собственности и регистрации залога.
Здесь важно внимательно читать не только кредитный договор, но и все документы банка. Иногда ставка без страховки не повышается, но без полиса невозможно завершить оформление залога.
Страхование жизни и здоровья
По закону оно добровольное. Но при отказе банк может увеличить процентную ставку.
Поэтому всегда нужно считать два варианта. Сколько стоит полис и насколько вырастут проценты по ипотеке без него.
Иногда страховка оказывается выгоднее повышенной ставки. Но соглашаться на первое предложение банка тоже не обязательно.
Недавно клиенту с кредитом около 12 млн ₽ рассчитали страховку за 105 тысяч рублей в год. Мы сравнили предложения и снизили стоимость примерно до 67 тысяч рублей.
Экономия составила около 38 тысяч рублей только за первый год.
В другом случае первоначальный расчёт по семейной ипотеке был около 200 тысяч рублей, поэтому мы также стали искать более выгодные условия.
Стоимость полиса зависит не только от суммы кредита. Страховая компания учитывает возраст, пол, здоровье, профессию и образ жизни заёмщика.
Например, почти одновременно у нас проходили две похожие сделки в одном банке.
У молодой девушки при кредите около 3 млн ₽ страховка стоила примерно 3 500 ₽. У мужчины старшего возраста полис обошёлся примерно в 45 тысяч ₽.
Поэтому одна и та же квартира и один банк ещё не означают одинаковые расходы.
Перед сделкой важно проверить, какие виды страхования действительно нужны, как изменится ставка при отказе, можно ли выбрать другую страховую компанию и не окажется ли другой банк выгоднее с учётом всех расходов.
Наша задача — посчитать не только ежемесячный платёж, но и страховку, банковские комиссии, оформление собственности и будущие затраты после сдачи дома.
На таких деталях можно сэкономить десятки, а иногда и сотни тысяч рублей.
Если вы планируете покупку квартиры в ипотеку, лучше узнать все расходы заранее, а не непосредственно перед сделкой.
Подробнее о рынке недвижимости на моих каналах 👇
🔗 МАХ- https://max.ru/towngroupestate
🔗 ВК - vk.com/im/channels/-233291771
🔗 TG - https://t.me/towngroupestate
